Никто не застрахован от незапланированных трат. Проблемы со здоровьем, поломка смартфона, ребенок порвал свою единственную куртку – ситуации могут быть разные, но выход один. Нужно срочно где-то раздобыть деньги. Далеко не у всех найдется родственник или друг, готовый выложить нужную сумму. Остается только надеяться на помощь различных финансовых организаций. Здесь встает выбор: куда лучше обратиться – в МФО или банк?

От: @roma

Никто не застрахован от незапланированных трат. Проблемы со здоровьем, поломка смартфона, ребенок порвал свою единственную куртку – ситуации могут быть разные, но выход один. Нужно срочно где-то раздобыть деньги. Далеко не у всех найдется родственник или друг, готовый выложить нужную сумму. Остается только надеяться на помощь различных финансовых организаций. Здесь встает выбор: куда лучше обратиться – в МФО или банк?

Здравствуйте. Каждый человек делает выбор самостоятельно, куда ему обратиться за предоставлением займа или кредита в сложившихся условиях, и насколько в этом есть необходимость. Всегда стоит взвешивать все риски при обращении и в МФО, и в банки. В обоих случаях необходимо детально изучить условия предоставления Вам кредита или займа, ознакомиться с договором. Всегда стоит проверять, состоит ли МФО в Государственном реестре МФО и входит ли она в список саморегулируемых компаний (СРО). Данную информацию можно получить на сайте Банка России. Как и для банков, так и для МФО, стоит принимать во внимание срок их нахождения и деятельности на рынке. Что касается банков, то они более тщательно оценивают финансовое положение заявителя и, соответственно, требуют предоставить большее количество документов, нежели МФО, а также для банка необходимо указывать, для каких целей и нужд Вам требуется кредитование, чего так же не требуют МФО. К тому же, стоит учитывать, как срочно Вам потребовались деньги, так как обычно в банке срок рассмотрения заявки на предоставление кредита дольше, чем в МФО на предоставление займа.

@roma Определяющим критерием при выборе кредитной организации является ставка, которую она предлагает. При оформлении потребительского кредита в банке, реальная процентная ставка варьируется в пределах от 3% до 5% в месяц. Общий срок кредитования составляет несколько лет. Кажется, что на фоне таких процентов, МФО проигрывают. Они начисляют процентную ставку каждый день. Она стартует от 1,5% и выше. Однако нужно учитывать, что микрозайм оформляется на короткий период времени, обычно на 30 дней. К тому же, заемщик всегда может погасить кредит досрочно и таким образом уменьшить размер переплаты.

Микрофинансовые организации неизменно популярны в нашей стране. Но вместе с популярностью из года в год растет и количество мифов, которые их окружают. Стоит ли доверять МФО и правда ли то, что коллекторы могут делать все ради возвращения долга? Если я не верну деньги вовремя, коллекторы придут ко мне домой? Займы могут быть выгодными или это всегда большие проценты и невыгодные условия?

От: @e_katerina

Стоит ли доверять МФО и правда ли то, что коллекторы могут делать все ради возвращения долга? Если я не верну деньги вовремя, коллекторы придут ко мне домой?

Здравствуйте. По данному вопросу советую Вам ознакомиться с темой "Коллекторы" этого же раздела форума, а также с нашими ответами в разделе "Приставы-исполнители" темы "Исполнительное производство".

Деятельность коллекторов регламентируется Федеральным законом от 03.07.2016 N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», с которым также советую Вам ознакомиться. Поэтому "делать все ради возвращения долга" коллекторы не могут. Обязательно необходимо выяснять, является ли коллекторная организация официально зарегистрированной в государственном реестре или действует нелегально. При поступлении угроз со стороны коллекторов, а также осуществлении ими действий с нарушением положений 230-ФЗ, необходимо обращаться в полицию и в Федеральную службу судебных приставов.

От: @e_katerina

Займы могут быть выгодными или это всегда большие проценты и невыгодные условия?

Условия договора с МФО могут быть разными, поэтому внимательно перед подписанием изучайте все положения предложенного договора или обращайтесь к юристу за консультацией. Понятия "большие проценты" и "выгодные условия" являются относительными, и только Вы решаете, какой процент для Вас приемлем и какие условия будут выгодными именно для Вас в Вашем положении.

От: @e_katerina

Стоит ли доверять МФО и правда ли то, что коллекторы могут делать все ради возвращения долга?

Деятельность МФО строго контролируется Центробанком и другими организациями. МФО бывают двух видов, МФК микрофинансовые организации и МКК микрокредитные компании. МФК состоят в государственном реестре и имеют собственный капитал от 70 млн рублей, а капитал МКК должен быть не менее 1 млн рублей. Как только эта сумма уменьшается, Центробанк исключает компанию из госреестра. Так что проверив организацию в государственном реестре Вы вполне можете ей доверять.

Добрый день!
Куда я могу пожаловаться на действия микрофинансовой организации, если были нарушены мои права как заемщика, не предоставили информацию о порядке и условиях предоставления займа, не предоставили копию договора займа, не ознакомили с правилами предоставления займа, в одностороннем порядке изменяют размер процентной ставки и так далее? Не могу вернуть займ в связи с тяжелым финансовым положением. Может ли Банк России помочь мне в решении моей проблемы, реструктуризации задолженности, рефинансировании долга?

От: @viktoriya75

Куда я могу пожаловаться на действия микрофинансовой организации, если были нарушены мои права как заемщика, не предоставили информацию о порядке и условиях предоставления займа, не предоставили копию договора займа, не ознакомили с правилами предоставления займа, в одностороннем порядке изменяют размер процентной ставки и так далее?

Здравствуйте. Вы можете направить жалобу на МФО в Службу по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России, указав все необходимые сведения об МФО, изложив факты нарушений и приложив копии документов, которые могут иметь значение для рассмотрения вопроса. Также проверьте, существует ли региональное подразделение данной службы в регионе Вашего проживания. Если да, то Вы можете направить жалобу и в данное региональное подразделение.

От: @viktoriya75

Не могу вернуть займ в связи с тяжелым финансовым положением. Может ли Банк России помочь мне в решении моей проблемы, реструктуризации задолженности, рефинансировании долга?

В данной ситуации Вы можете обратиться с заявлением об изменении условий договора займа в целях реструктуризации задолженности в МФО, с которой Вы заключили договор займа, и (или) в саморегулируемую организацию, членом которой является данная МФО. К заявлению приложите документы и сведения, подтверждающие, что изначальные обстоятельства, которые были на момент заключения договора, существенно изменились. Что касается Банка России, то в его компетенцию не входит решение вопросов по реструктуризации задолженности и рефинансированию долга.